Qué carta te sirve según el seguro que quieres quitar

Para dar de baja un seguro no hace falta dar explicaciones ni pagar nada, pero sí avisar por escrito y a tiempo. Las tres versiones del modelo dicen lo mismo en lo esencial y cambian en lo que pide cada tipo de póliza:

• General: vale para cualquier seguro y cualquier compañía (moto, mascota, decesos, móvil, comunidad). Trae además un párrafo opcional para desistir de un seguro contratado a distancia hace menos de 14 días.
• Seguro de coche: con casillas para los tres motivos habituales (cambio de compañía, venta del coche o baja en Tráfico) y la petición del certificado de siniestralidad.
• Hogar o salud: pide la baja de todos los asegurados y trae un párrafo para el seguro de hogar ligado a una hipoteca.

En cualquiera de ellas tienes que rellenar tus datos y tu DNI, el nombre de la aseguradora, el número de póliza y la fecha de vencimiento. Esa fecha la tienes en las condiciones particulares o en el último recibo, y es la que marca el plazo para enviar la carta.

Un mes antes del vencimiento: el plazo que fija la ley

Casi todos los seguros duran un año y se renuevan solos si nadie dice nada. Lo permite el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro, que admite prórrogas de hasta un año cada vez.

Para cortar esa prórroga, el tomador tiene que avisar con una notificación escrita "con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso". Es decir, tu carta tiene que llegar como mínimo un mes antes de la fecha de vencimiento. Si la aseguradora es la que no quiere renovar, a ella le exige dos meses.

La aseguradora también tiene que avisarte con dos meses de antelación de cualquier cambio en el contrato, y eso incluye la subida del precio. Si te llega el recibo nuevo sin aviso previo, mira qué puedes hacer cuando te han subido el seguro sin avisar.

Seguros de vida: el propio artículo 22 dice que estas reglas no se aplican en lo que choquen con la regulación del seguro de vida. Antes de usar la carta para una póliza de vida, mira lo que dicen sus condiciones sobre la duración y el rescate.

Cómo enviarla para que conste que llegó

La ley pide una notificación escrita, y si un día hay discusión, quien tiene que demostrar que avisó a tiempo eres tú. Por eso importa tanto el medio como el contenido:

• Burofax con acuse de recibo y certificación de texto: es la opción más segura, porque prueba qué enviaste y cuándo lo recibieron. Tienes ejemplos para otros casos en estos modelos de burofax.
• Carta certificada con acuse de recibo: prueba la fecha de entrega, pero no lo que iba dentro del sobre.
• Correo electrónico o área de cliente: sirven si la compañía los admite para las bajas. Guarda el acuse, el número de solicitud o una captura con la fecha.
• En una oficina o ante tu mediador: lleva dos copias y pide que te sellen una con la fecha.

Una llamada no basta: si das la baja por teléfono, pide que te la confirmen por escrito. Sin ese papel no tienes forma de probar que te opusiste a la renovación.

Seguro de coche: la baja depende de qué pase con el coche

El seguro de coche tiene una regla que no tienen los demás: mientras el coche sea tuyo y tenga matrícula española, estás obligado a tenerlo asegurado aunque no lo muevas del garaje. La versión del modelo para coche cubre los tres casos en los que esa obligación cambia de manos o desaparece.

Si te cambias de compañía

Envía la carta con un mes de margen y contrata el seguro nuevo con efecto el mismo día en que vence el viejo. El artículo 2 de la ley del seguro obligatorio de vehículos obliga al propietario a mantener el seguro en vigor, y el artículo 3 castiga su falta con una multa de 601 a 3.005 euros y el precinto del coche. Tienes los supuestos en circular sin seguro y su multa.

Si en esos días te toca la revisión del coche, comprueba antes si puedes pasar la ITV sin seguro o si te conviene esperar a tener la póliza nueva.

Si vendes el coche

Con la venta, el seguro no se acaba solo. Según el artículo 34 de la Ley de Contrato de Seguro, el comprador ocupa tu lugar en la póliza desde ese momento. Tú tienes que decírselo por escrito al comprador y comunicar la venta a la aseguradora, también por escrito, en 15 días. Las primas ya vencidas en la fecha de la venta las deben los dos.

Después, el artículo 35 deja 15 días a cada parte para romper el contrato. Si lo rescinde la aseguradora, te devuelve la parte de prima del tiempo que ya no cubre. Si lo rescinde el comprador, la compañía se queda con la prima del período que estaba corriendo.

Si lo das de baja en Tráfico

Desde la reforma de 2025, el artículo 2.8 de la ley del seguro obligatorio exime del seguro a los vehículos que no se usan como medio de transporte y están dados de baja temporal o definitiva en el registro de la DGT. Antes de mandar la carta, haz el trámite y adjunta el justificante. Tienes los pasos en cómo dar de baja un coche en la DGT.

En los tres casos, pide el certificado de siniestralidad. La aseguradora tiene que dártelo en 15 días hábiles con los siniestros de los últimos cinco años, y la compañía nueva lo usa para calcular tu bonificación. La carta del coche ya lo incluye.

Hogar y salud: el mismo plazo, con dos matices

Los seguros de hogar y de salud se dan de baja igual que los demás: carta escrita al menos un mes antes del vencimiento. Hay dos situaciones en las que conviene mirar algo más antes de enviarla.

El seguro de hogar de la hipoteca

El banco puede exigirte un seguro de daños sobre la vivienda hipotecada, pero no que sea el suyo. El artículo 17.3 de la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario le obliga a aceptar pólizas de otras compañías con coberturas equivalentes, al contratar el préstamo y en cada renovación, sin cobrarte por revisarlas ni empeorar el préstamo por ello.

Lo que sí puede pasar es que tu tipo de interés tenga una bonificación por contratar el seguro del banco. Si das de baja ese seguro, mira en la escritura si pierdes el descuento antes de calcular si te compensa el cambio.

El seguro de salud

Si la póliza incluye a tu familia, la carta pide la baja de todos los asegurados. Si solo quieres sacar a una persona, cámbialo en el modelo y pon su nombre. Antes de enviarla, ten contratado el seguro nuevo y pregunta por sus períodos de carencia: hay pruebas y tratamientos que no cubrirá desde el primer día.

Si cancelas a mitad de año, la prima casi nunca se devuelve

Cuando la baja tiene efecto el día del vencimiento no hay nada que devolver, porque has pagado justo el año que has estado cubierto. El problema llega cuando quieres irte antes: la ley no te da un derecho general a recuperar la parte que no has usado, como explicamos en si cancelas un seguro de hogar te devuelven el dinero.

Las excepciones son pocas:

• Desistimiento a distancia: si contrataste por internet o por teléfono, tienes 14 días naturales para desistir sin dar motivos, 30 en los seguros de vida (artículo 10 de la Ley 22/2007). No vale para los seguros que cumplen una obligación de asegurarse, como la responsabilidad civil del coche.
• Venta del bien asegurado: si la aseguradora rescinde el contrato tras la venta, devuelve la prima del tiempo no cubierto.
• Lo que diga tu póliza: algunas condiciones generales prevén el extorno (la devolución de prima) en otros casos. Búscalo en el apartado de anulación.

Dejar de pagar el recibo no equivale a dar la baja. Según el artículo 15 de la Ley de Contrato de Seguro, si no pagas una prima la cobertura queda suspendida un mes después del vencimiento, pero la compañía puede reclamarte la prima del período en curso y el contrato solo se extingue si no la reclama en seis meses.

Otros modelos que puedes consultar

Además de los tres documentos propios, hemos revisado otros cuatro de fuera. No los hemos redactado nosotros, así que léelos antes de usarlos. La OCU ofrece una carta en Word para cancelar cualquier póliza, con un párrafo para pedir el certificado de siniestralidad del coche.

ONLYOFFICE tiene un formulario en PDF para dar de baja el seguro de coche que se rellena en el navegador. Wonder.Legal genera una solicitud de no renovación a partir de un cuestionario, con parte del servicio de pago, y Modelos y Contratos publica una carta de baja con un modelo aparte para desistir de un seguro recién contratado.

Preguntas frecuentes

Las dudas que más se repiten al preparar la carta de baja de un seguro.